Як писав Ukrainian Wall, дедалі більше українців, яким не вистачає страхового стажу, замислюються над добровільними внесками до Пенсійного фонду. Хтось починає платити за 5 років до виходу на пенсію, хтось — за 10 чи навіть більше. Однак економісти закликають не поспішати: цифри показують, що така стратегія лишає людину без значної частини грошей.

Як працює «купівля» стажу і куди насправді йдуть гроші

Сьогодні мінімальний добровільний внесок до ПФУ розраховується від мінімальної зарплати й становить 22% від неї — 1 902 грн на місяць. За 10 років регулярних платежів людина сумарно віддасть державі щонайменше 228 280 грн. Насправді ж сума буде більшою, адже мінімальна зарплата, а разом із нею і розмір ЄСВ, щороку зростають.

Але ключова проблема не в сумі, а в тому, що відбувається з цими грошима далі. Заслужений економіст України, представник Економічного дискусійного клубу Олег Пендзин пояснює: «Ваші 1 902 гривні, які ви щомісяця сплачуєте до ПФУ наперед, не лежать десь у сейфі, чекаючи на ваше 60-річчя. Вони одразу, того самого дня, ідуть на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам. Держава натомість просто фіксує в реєстрах факт наявності у вас додаткового місяця стажу».

Тобто реальних накопичень не створюється: людина віддає гроші, а натомість отримує лише запис у базі даних. Інфляція ж за 10 років з'їдає значну частину вартості цих коштів.

Депозит замість ПФУ: цифри, які змушують замислитися

Натомість економіст пропонує альтернативу. Якщо замість добровільного внеску щомісяця класти ті самі 1 902 грн на банківський депозит під консервативні 10% річних із капіталізацією — результат виходить принципово інший.

За 10 років людина внесе на свій рахунок ті ж 228 тисяч грн, однак завдяки складним відсоткам банк додатково нарахує ще приблизно 170 тисяч грн чистого доходу. На момент досягнення пенсійного віку на руках буде понад 400 тисяч грн — і це особистий, ліквідний капітал, який можна будь-якої миті зняти, витратити на лікування, житло чи передати дітям.

«Магія складних відсотків працює на вас, а не на абстрактний бюджет солідарної системи», — підкреслює Пендзин. Різниця у 170 тисяч — це фактично ті гроші, які українець добровільно віддає державі, не отримуючи жодної фінансової вигоди.

Як діяти правильно: стратегія від економістів

Експерти Економічного дискусійного клубу радять дотримуватися простої, але ефективної схеми:

  • не сплачувати добровільні внески до ПФУ за 5–15 років до пенсії;
  • натомість щомісяця відкладати ці кошти на депозит, в ОВДП або інші ліквідні активи;
  • безпосередньо перед виходом на пенсію звернутися до Пенсійного фонду, провести точний розрахунок стажу;
  • якщо кількох місяців чи років справді бракуватиме — одноразово докупити лише необхідний дефіцит, використавши частину накопичених у банку грошей.

Такий підхід дозволяє і пенсію отримати, і зберегти значну суму накопичених відсотків — грошей, які в іншому разі просто розчинилися б у солідарній системі.

Раніше Ukrainian Wall писав: пенсії перерахують не всім: кого з колишніх працівників МВС омине підвищення.

Ми вже повідомляли: стаж для пенсії підтвердять по-новому: кого торкнеться закон і що треба знати.

Більше за темою: надбавка до пенсії сягатиме понад 1000 гривень: хто отримає, а кого оминуть.